征信能“洗白”了？央行一次性信用修复政策，普通人最关心的都在这

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央行推出一次性个人信用修复政策之后，网上一下子炸锅了。
+ Q# @; a+ }! [( z3 G6 X1 |
2 P8 _& E: j) l6 ^; |3 p这两天，小红书、微博上到处都是晒征信报告的帖子，不少人直接把自己的征信截图发出来，在线求网友帮忙判断：“我这个逾期，到底能不能赶上这波政策？”
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第一财经记者翻了一圈发现，大家的情况真是五花八门：
有的人逾期时间太早，已经超出政策范围；
8 ?: F& g* r, e2 a2 \有的人单笔逾期金额直接超过 1 万；
% \) c, s% D* v0 O% Z3 c! L/ U* L" D当然，也有人运气不错，逾期记录刚好踩在政策线内，完全符合修复条件。

讨论最多的，其实就集中在几个问题上：
& ], B) h+ n/ l5 \& n7 B 我到底算不算符合条件？
5 N: `& n% @  t“单笔逾期不超过 1 万”到底怎么算？
分期贷款、房贷、信用卡又是怎么认定的？
/ {" J7 ?4 ^# l8 e; j  Z什么叫“足额还清”？
- V7 b' b* D/ |* {; D
先说清楚：什么样的逾期能修复？
1 {1 A/ t" g+ W4 \
简单总结一下，要同时满足三个条件：

时间：
逾期必须发生在 2020 年 1 月 1 日—2025 年 12 月 31 日 之间。

  G& L6 p3 _8 p) }( `- b9 W# ~ 金额：
% M; L$ i  b# z& t0 D3 t3 U6 F+ u单笔逾期金额 ≤ 1 万元。

1 R, L# F2 Q& P' W2 O- c 还款：
. c/ \5 R- \& G0 J( X9 \- y必须在 2026 年 3 月 31 日（含）之前，把钱全部还清。
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符合这三点的，央行征信系统会对相关逾期记录不再展示，相当于给了一次“信用重来的机会”。

1 万块到底怎么算？这是大家最容易搞错的

0 e1 q" e7 ?1 u  F: x+ V很多人以为是“所有逾期加起来不能超过 1 万”，其实不是。

业内的说法是：
“单笔逾期”，一般指的是某一笔贷款，在某一个月的逾期金额。
- j, `5 p& v! M- r! ?而且这个金额是累计的。
" ?6 D' @! Z1 N7 L
举个很典型的例子：
如果你一笔消费贷，每个月该还 1000 元：
' @, P4 v  C/ C$ C
0 a6 Q( B0 q0 w第 1 个月没还，逾期 1000
0 }6 g9 |9 [8 s
第 2 个月还没还，逾期就变成 2000

继续拖，金额会一直往上加
" ^9 a$ n/ \, T
只要某一个月累计逾期金额超过 1 万，这一笔就不能修复了。
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所以重点不是你欠了多久，而是有没有哪一笔，在某个月突破过 1 万。

, T; d. X4 z. M) _多笔贷款同时逾期，怎么算？
, `* s+ {0 [( ^+ ]4 [' c
0 u; K* [& ~' J% D% L这个地方反而对借款人比较友好。
0 u$ x7 m5 P3 d& M
比如：
你同一个月有三笔贷款逾期：
5 R2 E3 O9 V8 k; h5 X5 L9 f* ]
微粒贷 8000
. Y  O% L7 O# N' ]
借呗 6000

1 R+ s# X8 F, z( D2 f消费金融 5000

5 a, \+ z3 [3 }. k8 U加起来是 19000，听起来很吓人，但——
* q- L' A' L- C1 w/ P! P& c' t只要每一笔单独看，都没超过 1 万，这三笔全都能修复。

政策看的是**“单笔”，不是“总额”**。

房贷、信用卡，规则不一样

房贷：
' w% x: [! i/ Z: ]6 m7 ?4 K: [看的是当月月供。

月供 8000，某个月没还 → 符合修复条件
) s' Z8 W! t9 N
" v/ c6 D. s; b$ k4 ]! s$ i3 D: G4 N- [月供 2 万，某个月没还 → 超过 1 万，不能修复

" N/ D) O% Q( {; J6 b7 n哪怕你房贷总额是 200 万，也只看那一条月供记录。

7 _2 a; W& K3 p信用卡稍微特殊一点：
3 [* n  ^& j/ o, {信用卡是按账单月来算的。

比如你一个月刷了 10 笔，每笔 2000，加起来 2 万，
账单出来之后一分钱没还——
. D  m3 `/ @1 m$ j: I0 o2 U9 _征信上显示的就是 “逾期 2 万”，
/ r! @# C! u# [3 H( k) K$ b) b4 E这种情况，直接超 1 万，没法修复。

; e' _& c: \* R, m; N什么叫“足额偿还”？不是只还逾期那点钱
5 I" R) F7 y" O6 R! `0 H+ D5 F
6 O  x2 p* Z" Y6 A" }: I这一点很多人也容易理解错。
& B! k8 v0 e- C6 V1 d
所谓足额偿还，不只是把之前欠的补上，还包括：
$ f  ?8 b; K) F5 b! ~6 f( y; F
) F3 f! p+ j! h+ i本金

利息

罚息
0 s* ]  \' d, R
当月该还的，也要一起还
& @' {$ _7 J# }
' Z; |7 g# m! `$ z+ }% D6 }举个简单例子：
" D  y( Z: |7 y+ w- v你每月 10 号还 1000，之前已经欠了 2000，
; ~" m& ~  e5 H  F0 \那你在 2026 年 3 月 31 日前，
至少要一次性还 3000，才算真正结清。

而且不同机构的利息、罚息算法不一样，
: W  C7 l  y7 R6 M" ^一定要提前和贷款机构确认金额，
* T6 E' M' b4 J6 z别少还几十块，结果白忙一场。

; t" H# }+ S1 I谁是最大受益人？

从目前来看，消费贷和信用卡用户是最大赢家。
% A1 z% u& }0 C
6 b6 N( {# ]5 \$ ]" J- p原因也很简单：

0 m& j2 L, o, N* j0 R- J大多数消费分期本来就是几千块
: J5 S0 P( C7 X; U: E
信用卡偶尔忘还、少还，很容易踩在 1 万以内
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  U/ F  C# _6 }$ E$ l, `房贷用户能不能受益，主要看月供高不高。
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& H/ G* D( A& e这次政策本质上就是：
2 d; ^( u! k: j, | 给“非恶意、小金额逾期”的普通人一次翻身机会
同时把大额、长期失信的挡在外面
/ x0 F! u2 U7 B, y- p2 B! D% [) |
  W, Y5 t# _* c" L. A对银行影响大不大？
2 H. G; ?( Y4 a2 F
短期来看，对银行是利好。
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小额坏账更容易收回来

资产质量会好看一些

长期来看影响趋于中性，
因为政策是一次性的，不是常态化，
/ N) U% g+ Q' J: Z! d+ B也防止了有人“故意赖账等洗白”。

而且征信修复后，
之前因为征信问题贷不到款的一部分需求，
& S0 f+ q( g/ r  @- o& l: b可能会重新释放出来，
对消费贷、房贷、经营贷都会有一定拉动。

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江南雨

这个政策对不少人算是一次喘口气的机会了，谁还没个手滑忘还的时候，只要不是恶意欠着不还，能给条路走已经很难得了，关键还是得自己赶紧把钱结清。

闭着眼下注

征信是很重要的，你贷款，做生意以及种种都会涉及它，还是尽量保持别黑了

鱼天下菜

信用可以重置，这个还真的是对于很多及时补款的人还是很人性化的